Пн. – Птн.: с 9:00 до 18:00.
Сб - Вс.: по записи
г. Липецк
Пр. Победы, д.128
Оставить заявку

Рефинансирование: тяга к низким процентам сильнее разума

Рефинансирование: тяга к низким процентам сильнее разума 26 Февраля 2018

Рефинансирование по факту представляет собой замену одного кредитного договора другим. Иногда его иначе называют "перекредитованием". Для того, чтобы рефинансировать ранее взятую ипотеку, нужно пройти несколько этапов.

Сначала заемщик должен прийти в банк, в котором намерен рефинансировать кредит, и подать необходимые документы — как правило, они точно такие же, как для обычного ипотечного кредита. В качестве суммы займа указывается остаток долга по существующей ипотеке. "Здесь нужно называть не примерную сумму, а взять выписку у кредитора", — предупреждают специалисты банка.

Далее процедура рефинансирования повторяет стандартный процесс получения ипотеки: банк изучает кредитную историю заемщика, его доходы и предмет залога. Если все соответствует требованиям, то банк одобряет выдачу кредита на сумму остатка долга по предыдущей ипотеке, который перечисляет банку-кредитору. После этого заемщик самостоятельно или с помощью специалистов банка регистрирует нового залогодержателя по своей ипотеке. Вся процедура может занять максимум месяц, но на это время, пока предмет залога не зарегистрирован на новый банк, заемщик платит проценты по повышенной ставке, как в потребительском кредите.

Когда регистрационные процедуры завершены, дальнейшие взаимоотношения банка и заемщика строятся как и при любом другом кредитном договоре.

Польза в цифрах

Главный комфорт заключается в уменьшении ежемесячного платежа, а выгода — в суммарных затратах (выплатах). Не исключен вариант изменения срока кредитования, что может уменьшить переплату.

Например, кредит 3 миллиона рублей на 15 лет. При ставке 14% платеж составит 37,954 тысячи рублей и общие выплаты 6,831833 миллиона рублей. При ставке 12% платеж 34,204 тысячи рублей и общие выплаты 6,156862 миллиона рублей. Разница: ежемесячно 3750 рублей и за весь срок 674,971 тысячи рублей.

Имеются противопоказания

Не всем заемщикам стоит прибегать к рефинансированию, предупреждают эксперты. В рефинансировании нет смысла, если до конца договора остался небольшой срок. Прибегать к рефинансированию также не стоит, если выгода не очевидна.

При принятии решения о перекредитовании заемщику следует учитывать изменения не только абсолютного размера процентной ставки, но и возможное снижение размера платежа, а также все расходы, которые он понесет при оформлении нового кредита: расходы на регистрацию залога в пользу нового кредитора, оплата оценки недвижимости, страховки, предупреждают специалисты АИЖК.

Также возможна ситуация, при которой в рефинансировании ипотеки будет отказано.

В первую очередь это возможно, если первый кредитор всячески мешает такой сделке. Новый кредитор должен принять на себя риск и выдать кредит без залога. То есть, сначала будет погашен первый кредит, затем снято обременение. Затем новый кредитор сможет зарегистрировать залог.

Отказать могут, если клиент имеет плохую кредитную историю. В Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если он не соответствует общим требованиям банка: например, если банк не готов принять залог, предложенный клиентом.

Если у заемщика испортилась кредитная история, он недобросовестно платил кредит, были просрочки, сократился доход, сама квартира не подходит под аккредитацию — в рефинансировании могут отказать.








Возврат к списку

Наверх